Národná banka Slovenska zavádza pri hypotékach nové opatrenia. Pomerne pokojní môžu zostať všetci tí, čo už hypotéku s mimoriadne nízkymi sadzbami využívajú. Spozornieť by však teraz mali hlavne ľudia, ktorí rozhodnutie vziať si úver zatiaľ odkladajú.
Momentálna priaznivá situácia nízkych úrokových sadzieb a celková politika bánk praje klientom k tomu, aby si mohli splniť svoj sen o vlastnom bývaní. Za relatívne nízke mesačné splátky a bez veľkého vlastného kapitálu môžu dnes ľudia meniť adresu doslova v priebehu pár dní. Do budúcnosti sa však očakáva, že takto priaznivá situácia sa zmení. Národná banka prichádza s regulačnými krokmi, ktoré sťažia dostupnosť hypotekárnych úverov.
O čo ide? Od nového roka sa má znížiť počet úverov, ktoré financujú viac ako 90% hodnoty kupovanej nehnuteľnosti. Takisto sa bude prísnejšie posudzovať bonitnosť klienta. Po odpočítaní splátky úveru a životného minima, bude musieť zostať klientovi dostatočná rezerva z príjmu. Toto opatrenie má pomôcť k tomu, aby boli ľudia pripravení zvládnuť očakávané zvyšovanie úrokových sadzieb v budúcnosti. Dotkne sa to hlavne ľudí žijúcich od výplaty k výplate a tých, čo sú menej zodpovední k svojím peniazom.
Poďme si ukázať príklady, ako vyzerá trh dnes a čo nás čaká.
Situácia dnes:
Ak si chcem zobrať úver na bývanie, banka mi štandardne poskytne cca 90 % z hodnoty nehnuteľnosti. To znamená, ak 3 izbový byt v Senici stojí 50.000 eur, od banky dostanem 45.000 eur. Zbytok na dofinancovanie či prerábku doriešim spotrebným alebo stavebným úverom (ak mi to finančná situácia dovolí). Z tohto pohľadu je bývanie skutočne dostupné.
Čo nás čaká od januára:
90% financovanie má byť poskytnuté len na jeden úver z desiatich, ostatní žiadatelia si budú musieť vystačiť len so 70% či 80% percentným financovaním. Pri 50.000 eurovom byte teda banka poskytne len 35-40.000 eur. Ak klientovi nezostane dostatočná rezerva z príjmu, banka už mu zvyšné prostriedky na dofinancovanie neposkytne. Tým pádom sa kúpa nehnuteľnosti značne skomplikuje.
NBS týmto krokom očakáva zníženie dopytu po hypotékach. Súčasná dostupnosť úverov totiž extrémne nadhodnocuje ceny nehnuteľností a hrozí vytvorenie realitnej bubliny.
Ak teda niekto zvažuje využitie hypotekárneho úveru, odporúčam tak spraviť ešte do konca tohto roku. Navyše, väčšina bánk už spustila rôzne jesenné kampane, vďaka ktorým môžu klienti ušetriť stovky eur na poplatkoch.
Autor článku: Michal Šúrek
Email: michal.surek@senicaplus.sk
Tel.: 0917461735
